雇主责任保险和团体意外伤害保险本来是保护员工权益、解决企业劳动风险的有效途径。然而，有些人将它们视为赚钱的工具。轻伤被打破为重伤，一人受伤，却收到多起理赔，从而骗取大笔保险金。
江苏发生的一起保险诈骗大案，背后有一条横跨多个行业、覆盖9省16市的黑灰色产业链。涉案金额高达2.7亿元。
2024年9月30日，江苏省南通市启东市人民法院对保险诈骗主案公布一审判决。
其中，本案主犯李某荣犯有保险诈骗罪、洗钱罪、摘除国家机关印章罪、撤销公司公司事业单位罪等罪。被判处有期徒刑6年3个月，并处罚金4.5万元。收银员Zi穆斌犯保险诈骗罪，被判处有期徒刑3年，缓刑4年。涉案劳务派遣公司存在保险诈骗罪和金钱损失，被处以15万元以上6万元以下罚款，并赔偿受害单位损失。
这起重大保险诈骗案是如何被发现的？据了解，早在2023年2月8日，南通市一家保险公司就向警方报案，称辖区内一家小型金属制品加工公司保险事故频发，涉嫌保险诈骗。
南通市公安局经侦支队民警张新义：连续两三年，这个工厂共有15名员工，每年都有5人以上出现危险。他感到可疑，前来报案。
接到报案后，南通市公安局迅速组织已派出警力深入调查。调查发现，该公司仅2020年就从两家保险公司合计获得赔偿65.7万余元，其中35.7万余元最终流入该公司负责人的口袋或劳务公司的账户。
南通警方对受伤员工进行了约谈调查。悔过之后，警方发现多余的钱被就业公司和这家专业中介瓜分。
警方经调查询问，发现主犯李某荣系某保险机构员工。 2019年起，他用自己为金属加工、造船等高风险行业的员工办理了保险。他与妻子支某斌等人利用旗下多家劳务派遣公司制作劳务派遣方式，并多次保证为上述公司的雇员购买了许多雇主责任保险和意外伤害保险。
启东市公安局经侦大队教导员曹黄辉：在办理保险业务过程中，他发现某些公司的员工发生保险事故的概率较高。他将高风险包装公司的员工视为自己控制的人力资源公司的员工，通过解除劳动合同，并以公司的名义为他们购买了雇主责任保险。
当工伤事故发生时，劳务派遣公司的员工会前来配合宽恕扩大工伤事故，持有评估伤残，判断公司对伤者的赔偿和资金流向的业务证据，同时申报大量的责任险和团体意外险。即时通讯系统。在Seteacher拿到赔偿后，他又非法扣押了伤者的银行卡，直接扣留保险公司赔付等，有部分保险赔偿。
记者在南通一家金属加工公司找到了一名受伤的工人，并收到了赔偿要求。他告诉记者，他的大脚趾被铁柱击中后，在医院接受治疗，并在家休息了两个月。很快他就收到了6万元的索赔。整个索赔处理过程非常简单。
用金钱贿赂
打通理赔全环节
轻伤变成重伤，明显的伤情怎么能逃避检查和监管呢？警方调查发现，保险诈骗团伙将调查简化为流于形式，小恩小惠就会介入。
警方侦查此案，发现李某荣团伙熟悉保险行业。他们不仅购买了保险外资保险公司有针对性地进行打击，还派人利用“贿赂钱”到达各个结算环节。
南通市公安局经侦支队民警张新义：他从很远的地方购买保险，比如北京、深圳，甚至北部湾，导致保险公司的调查成本非常高。保险公司通常会委托第三方（我们称之为理赔员）进行调查。当会计师事务所来调查时，他通过各种关系找到了她。镇压他对他没有什么帮助，调查也很肤浅。基本上，根据后来分析的信息，会计师事务所来查案了，给了他2000块钱。
侦查中，专案组发现，以李某荣等人为首的犯罪团伙利用其对相关程序的熟悉程度，保险企业通过与公司领导、保险公司工作人员、律师等沟通，通过撤资、重复理赔、拒赔甚至先赔后投保等方式骗取保险金。
南通市金融监管局财险监管科科长蔡希希：他们利用一些信息壁垒，对用人单位、事故群体的一些责任险进行重复、超额投保，对银行工伤、住院记录、审批报告、重伤残工伤等不进行管控。
根据南通银保监分局提供的数据，专案组发现，该案并非一起简单案件。串联后发现，天津、重庆、福建、山东等地也存在类似病例。公安部将此案列为行政案件。分类后，更多涉及企业200家，分布在9省16市。
2023年7月13日，南通市、启东市公安机关组织百余名警力开展集中行动，结案。抓获李某荣等犯罪嫌疑人27名，缴获国家机关、企业等相关印章12枚，斩断了涉及人身伤害诈骗伤害的黑灰产业链。
南通市公安局经济犯罪侦查支队队长冯新发表示，此案呈现出多个特点：
第一个是专家。本案涉案人员往往具有保险行业、法律行业等高风险行业的工作经验，熟悉行业的监管漏洞和相关法律规定。因此，在犯罪过程中，他们往往会利用行业管理的漏洞，逃避法律责任。这因此，给我们案件的调查带来了一定的难度。
二是他们经常打着合法公司的幌子进行违法行为，员工内部分工非常明确。如果不深入挖掘，通常很难揭露他们的犯罪行为。
第三是连锁。他们为达到作案目的，往往会拉拢、消灭保险公司、理赔公司、医疗机构及相关业务的员工，让其给某些环节提供安慰，以达到作案、骗保的目的。
警方提示：给员工投保一定要找正规的保险公司。如果过程中遇到问题和困难，积极向局监管局、保险协会、劳动社保等职能部门寻求帮助，切勿轻信非法中介公司。
冯新发 南通门队长公安部经济犯罪侦查支队：一方面要健全内控机制，及时堵塞行业监管漏洞。二要加强内部监督，加强对员工的培训教育，防止被别有用心的人利用。
保险的本质是风险分担，不应该成为犯罪的捷径。本应保护企业和员工的雇主责任险、团体意外险，却成了赚钱的工具。保险诈骗的工作其实并不复杂，包括取消工作方式、重复投保、贿赂办案人员到达等，这背后暴露的不仅是犯罪团伙的逐利利益，更是行业管理的漏洞。如果没有强有力的监管防线，善意的制度设计也将遭到破坏。迭代。
